【交稅喇】稅貸Q&A

臨近年尾，打工仔將會收到「綠色炸彈」，銀行亦陸續推出稅貸產品。究竟稅貸和普通貸款有何分別？借稅貸有什麼要留意？以下的懶人包幫到你。

稅貸是銀行每年稅季推出的貸款產品，以助打工仔應付「稅」關，申請期約在每年11月至下一年4月，私人貸款則一年365日都可以申請。稅貸和普通貸款的最大分別是前者的利息一般較低，還款期則較短，借貸人要交稅單申請。

稅貸產品經常以「每月平息」作賣點，但它不能完全反映你每月所要承擔的還款開支，因為貸款的成本不單只是利息，還可能有其他手續或行政費。實際年利率 (APR)已經將貸款的利息及其他費用和收費計算在內，讓你知道借錢的實際支出。你可以用APR去比較不同機構的稅貸產品。

稅貸廣告經常標榜最低息，要留意低息優惠多有附帶條件。若你未能符合條件，例如最終獲審批的貸款額低於指定金額，或你沒有開立指定的戶口，銀行最終向你提供的利率或會較你預期高。

稅貸的還款期一般較短，多由6個月至長達60個月不等。雖然拖長還款期可以減輕財政壓力，但實際年利率會較高，即你要付出的利息支出亦會較多。假設你選擇12個月還款期的稅貸，在下一個稅季，舊稅貸未還清，卻又要借新稅貸的話，便要承受更大的財政壓力。

推廣優惠如禮物或回贈看似吸引，但其實羊毛出自羊身上，再者你可能要符合特定條件如增加貸款額，亦即你要支付更多的利息。不要以為借多些不要緊，有閒錢時可以提早還錢，銀行一般會對提早還款收取手續費，甚至要你退還申請時的推廣優惠例如現金券或其他獎賞。

以為用低息稅貸投資必賺，但任何投資都有風險，萬一失利，蝕本金還要付利息。用稅貸還較高息的私人貸款就要留意銀行一般會收提早償還手續費。你應先聯絡貸款機構查詢未償還本金、提早清還費用及可節省利息，作比較後才決定。至於用稅貸還卡數慳利息未嘗不可，但記住治標的做法是不要亂碌信用卡。