稅貸還卡數慳利息？稅貸做投資？風險要留意，條數要識計！

又到年尾，打工仔們又要準備交稅了。錢生我的財務計劃一早計入稅務支出，每月又用政府電子儲稅券儲蓄，所以不用為交稅煩惱。不過，身邊有朋友卻要借稅貸交稅 (可參考「錢家有道」的「稅務貸款知多D」)，有些更說要用稅貸還卡數及私人貸款甚至投資，當中的風險及利弊，大家不可不知！

近年，稅貸息口低，貸款額更可以高達稅額或月薪的數倍；貸款期也長達2-3年。有些人遂建議借稅貸作投資，他們一般有以下兩種策略：

1. 套息穩賺

投資穩健的項目賺取息差。但是，銀行存款利息早已似有若無；ibond回報低至約2-3%；人民幣匯價亦持續下跌，可見任何投資皆有風險，萬一投資失利，除了蝕本金，還要付貸款利息。

2. 短炒快賺

看準機會，快賺一筆，但現實可能事與願違。始終經濟環境變幻莫測 (例如今年便接連發生黑天鵝事件)， 投機短炒風險極高，很容易損手收場。無論利息有多低，借錢投資都不會增加你賺錢的機會，反而基於要賺回利息成本的心態，更容易令人作出錯誤的投資決定。

另外，雖然各大店舖在年底例必大減價，但借錢消費並不可取。消費慾望無窮無盡，應分清想要與需要。

反而，從實際角度出發，如果你有高息債務在身，可以善用低息稅貸減少利息支出。特別是信用卡欠款年息達30%或以上，如果你欠下一身卡數，用稅貸幫你早日還清卡數以慳利息未嘗不是方法。當然，大前題是你必須審慎控制開支及使用信用卡。你可以用「錢家有道」的《收支管家》apps 幫你管理開支。

大家可能會問，用稅貸代替私人貸款又如何？用稅貸還較高息的私人貸款就要留意銀行一般會收提早償還手續費。你應先聯絡貸款機構查詢未償還本金、提早清還費用及可節省利息，作比較後才決定。

想了解自己的個人債務狀況？「錢家有道」的「債務計算機」會幫到你，它還會提供管理債務問題的貼士呢！