税贷还卡数悭利息？税贷做投资？风险要留意，条数要识计！

又到年尾，打工仔们又要准备交税了。钱生我的财务计划一早计入税务支出，每月又用政府电子储税券储蓄，所以不用为交税烦恼。不过，身边有朋友却要借税贷交税 (可参考「钱家有道」的「税务贷款知多D」)，有些更说要用税贷还卡数及私人贷款甚至投资，当中的风险及利弊，大家不可不知！

近年，税贷息口低，贷款额更可以高达税额或月薪的数倍；贷款期也长达2-3年。有些人遂建议借税贷作投资，他们一般有以下两种策略：

1. 套息稳赚

投资稳健的项目赚取息差。但是，银行存款利息早已似有若无；ibond回报低至约2-3%；人民币汇价亦持续下跌，可见任何投资皆有风险，万一投资失利，除了蚀本金，还要付贷款利息。

2. 短炒快赚

看准机会，快赚一笔，但现实可能事与愿违。始终经济环境变幻莫测 (例如今年便接连发生黑天鹅事件)， 投机短炒风险极高，很容易损手收场。无论利息有多低，借钱投资都不会增加你赚钱的机会，反而基于要赚回利息成本的心态，更容易令人作出错误的投资决定。

另外，虽然各大店铺在年底例必大减价，但借钱消费并不可取。消费欲望无穷无尽，应分清想要与需要。

反而，从实际角度出发，如果你有高息债务在身，可以善用低息税贷减少利息支出。特别是信用卡欠款年息达30%或以上，如果你欠下一身卡数，用税贷帮你早日还清卡数以悭利息未尝不是方法。当然，大前题是你必须审慎控制开支及使用信用卡。你可以用「钱家有道」的《收支管家》apps 帮你管理开支。

大家可能会问，用税贷代替私人贷款又如何？用税贷还较高息的私人贷款就要留意银行一般会收提早偿还手续费。你应先联络贷款机构查询未偿还本金、提早清还费用及可节省利息，作比较后才决定。

想了解自己的个人债务状况？「钱家有道」的「债务计算机」会帮到你，它还会提供管理债务问题的贴士呢！