年青人需要买保险吗？

很多人可能觉得自己年青，身体很好，没病没痛，所以不需要买保险，但保险的作用正正是保障一些我们未必预见的风险。

保险能够为生活中的突发事故及其他风险提供财务保障，例如身故、重病、意外等。购买保险等于将部分财务风险转移给保险公司。如果没有投保，你便须自行承担突发事故涉及的财务问题，如医疗开支。所以在理财计划中加入保险，对保障自己、家人及个人资产均发挥一定作用。

人寿保险是一种十分普遍的保险产品，目的是在投保人身故后为他的家人(或指定受益人)提供财务保障。当然，除了患病，各种意外也可能导致死亡。所以，一般来说，购买适当的保险，特别对一些经济上需要支持家庭或有债务负担的人（例如按揭贷款），是有其好处。

1. 评估自己的需要

投保前首先认真考虑购买保险的目的，然后评估一下最切合自己需要的保障及投保金额，而非买「友情单」。

举例，若是为了自己身故后，家人能获得一笔现金来维持生计，可以考虑人寿保险。保额方面，可先计算每月开支，包括家庭支出、供养父母等，然后预计支付这些开支的年期，最后算出初步的寿险保额。

香港不少雇主都会为雇员提供团体保险和医疗福利，向你受雇的公司了解有关的保障范围，再整体考虑你的保险需要。此外，保险需要亦会随着不同人生阶段有所改变，例如结婚或有小孩后可能需要更大的保障额，因此有需要定期检讨自己的保险计划。

2. 了解不同保险产品

保险种类十分多元化，考虑买保险时，先了解不同种类的保险产品的特性。

3. 选择适合的保险顾问 货比三家

在确定你需要的保障后，你可以选择适合的保险顾问，了解不同产品的作用及保障范围，及讨论那些产品适合你。香港有很多保险公司，我们在选购保险时，应该同时参阅数家保险公司的建议书及有关产品的销售资料，详加比较，然后才作出决定。

在投保前，你应向保险顾问清楚了解保单条文及保障范围。若有任何疑问，可以向其代表的保险公司查询，以寻找最适合自己的保险方案。

此外，你亦须明白保险合约是投保人与保险公司之间的合约，勿因保险顾问转职，而结束现有保单，而与其他保险公司另签新单，否则会招致财务损失及影响受保权益。

4. 评估本身经济能力

一份包括人寿、储蓄、意外、医疗、危疾等的综合保险计划当然十分周详，但是保费可能很高。一般而言，保费水平视乎保单的保障金额及范围而定，通常保障愈高或愈多，所需缴付的保费就愈高。

对于刚踏入职场的年青人，经济能力较为有限，在考虑保险产品时，必须小心评估自己的经济能力，平衡收入及支出。别忘记购买保险须支付费用，更可能涉及长期支出。如果是具储蓄或投资成分的保险，提早退保可能需缴付高昂的手续费，令你储蓄目标大失预算。

年青人可先考虑基本的保障，视乎需要将来再加入其他保障范围。个人保险是一项长期的财务承担，如你中途不能支付保费而退保，可能会损失已缴付的保费，及不能达致保障的目标。