为家庭规划保险

身为一家之主及经济支柱，你有否考虑过万一患病或意外，家人的财政或会遇上困难? 怎样为家人及自己提供保障？相信你已即时想起保险。不错，保险对一个家庭可发挥财务保障作用。但不同的保险产品有不同保障范围及保费要求，怎样规划整个家庭的保险保障，才能达致最切合需要的保障及最佳成本效益？

你可因应每位家庭成员及住屋情况，包括年龄、身体状况、工作状况等作出全盘考虑。一般而言，家庭成员有机会购买的保险包括以下类型：

• 医疗保险
• 意外保险
• 家居保险
• 人寿保险
• 危疾保险
• 储蓄保险
• 汽车保险
• 旅游保险

• 保障水平

  一般保险的保障水平按缴交保费成正比，保费愈高，保障范围愈广，赔偿额也愈高。你应评估家庭的财政能力，每月或每年可负担的保费水平，定出上限。再选择你真正需要的保险种类。例如一个新婚家庭，可选择基本的人寿保障及保额，随着财政能力成熟才提升保障。而一个上有高堂下有妻儿的家庭，首要的可能是为一家之主的工作收入作保障例如住院现金保障、继而是祖父母的医疗保障等。

• 家庭成员需要

  按重要顺序，首要为健康及人寿保障，其次为财产及储蓄类别，例如：

  • 持家成员例如父母──优先购买人寿及医疗保障
  • 子女──可逐一购买医疗保险，或储蓄保险作教育储备
  • 中年人士──可购买退休保障例如储蓄保险

• 需承担的风险

  如前所述，保险是管理风险的工具，因此如你预计某范畴将承受较大风险，应按风险水平投保相应产品。举例说，如你或家人有家族病史，则应尽早购买相关范畴的医疗或危疾保险；又如所住楼宇治安较差或较陈旧，则购买家居保险等。