挪用资产

如果经纪行没有对行政管理及交收程序采取充分的内部监控措施，便会令不法经纪有机可乘。对雇员监管不足及或缺乏遵守法规的文化，亦是这些欺诈活动的导火线。

另一方面，投资者的警觉性不足，以及过份依赖经纪，亦会容易导致资产遭人挪用。举例，有些投资者会在交收买卖时把已签署而没有填上其他资料的支票交予经纪，甚至将款项直接存入经纪的私人银行帐户。另有一些投资者则没有考虑所涉及的风险和后果，便把自己的帐户「借给」客户主任进行私人买卖。不核对交易文件所载的资料，亦为不法之徒造就机会。当投资者发现交易文件的内容与事实不符，往往为时已晚。

• 未得客户同意或全不知情的情况下，利用客户的帐户私下进行买卖。
• 扣起客户的交收单据、成交单据或帐户结单。
• 窜改客户在交易文件上的资料。
• 伪造帐户结单，以掩饰不当活动。
• 诱使客户开出已签署而没有填上其他资料的支票，及将款项直接存入经纪的银行帐户。
• 利用客户的款项支付私人帐户的欠款或其他未缴清的款项。

大家必须时刻保持警觉，密切留意自己的投资。以下是一些防避资产被挪用的要诀：

• 避免全权委托经纪替你进行买卖，除非事前已考虑清楚这是必需或适合的。一旦授予经纪这项权力，他便可以毋须事先征求你的指示，自行代你买卖。
• 如你真的有必要设立全权委托户口，你应与经纪签订一份正式的开户文件和授权书，明确地例明经纪的授权范围。
• 切勿容许经纪行透过你的帐户进行私人买卖，以免承担不必要的风险。
• 确保依时收到成交单据和帐户结单。经纪行必须在股份交易完成后的两个交易日内向你发出成交单据，并定期向你提供帐户结单，最少每月一次。
• 核对交易文件的资料。如发现资料曾遭人手涂改或有任何与事实不符之处，应立即与经纪行的内部监控部门或管理层澄清。
• 不要经由经纪收取成交单据或帐户结单，以免不法之徒有机会截取文件，窜改资料。如非必要，不要作出代存邮件的安排。
• 要求经纪行直接向你发出适当并印有公司名称的交易文件正本，因为传真文件极易伪造。
• 切勿向任何人发出已签署而没有填上其他资料的支票，更不要将款项直接存入经纪的银行帐户。如收不到应收的款项，或收到的支票并非由经纪行开出，便应与经纪行联络。

如果发现你的经纪行为不当或形迹可疑，应马上与经纪行的交易董事或监控部门联络。假如经纪行我高级管理层不能给你合理的解释，便应致电证监会∶(852) 2231 1222 (选择语言后按 3 字) 寻求协助。

未经授权交易可能是不法之徒挪用资产计划的一环。要了解更多的资料及保障自己权益方法，请参阅下一编文章 "未经授权交易" 。